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阳光宝利用户为上 率先研发“P2P风险评估模型”

投资有风险是尽人皆知的事实。但是投资的风险究竟有多大,却很少有人能说的清楚。在近两年风靡的P2P网贷行业中,风险本应该被高度重视,但出借人往往因高额的收益率而迷失,忽视了投资风险。记者了解到,为了能让P2P行业的投资者在每笔投资前都可以清晰……

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投资有风险是尽人皆知的事实。但是投资的风险究竟有多大,却很少有人能说的清楚。在近两年风靡的P2P网贷行业中,风险本应该被高度重视,但出借人往往因高额的收益率而迷失,忽视了投资风险。

记者了解到,为了能让P2P行业的投资者在每笔投资前都可以清晰地预估出风险和收益情况,阳光宝利市场研究团队最近正在探索进行“实用个人P2P理财风险评估模型”的研发工作。据该团队负责人介绍:理论上说,基于统计学和概率论的原理,用预期收益减去潜在风险能够得出一个差值,这个差值其实就是对风险值的合理预估,可以让出借人对不同的投资项目的风险有一个整体把控。

虽然预估投资风险的原理很清晰,但风险评估模型的实际研发、推导要比理论复杂得多,在许多变量需要考虑。另外,P2P网贷行业是普惠金融的一种,面向的是普通大众,但很多人并不具备基础的金融知识,更不用说专业的P2P了。因此,风险评估模型研发还需要考虑大众的理解能力,使其尽量简单、实用、准确。

此外,目前出借人能够在P2P平台上看到的数据有限,绝大多数出借人只能看到借款期限、预期收益率、借款金额等,所以真正可用于预估风险值的参数十分有限。而且现有的P2P平台之间也无法实现数据共享,而风险预估模型的开发必须要通过大数据的考验。

提出风险预估模型与阳光宝利平台自身发展并没有直接的关系,但是为什么阳光宝利耗费大量人力、物力去研发这个模型?“当出借人面对一个平台年化收益率为13%,违约风险为5%的投资项目,和另一个平台年化收益率是12%,违约风险是4%的投资项目时,选择哪个项目才能以最小的风险换取最大的收益?我们希望在我们的模型研发出来后,出借人自己通过模型就能够得出这个结论。我们提出风险评估模型的初衷就在于此,希望出借人能对风险有一个清晰的概念,让大家自己来做决定,选择不同的平台,选择更好的投资项目,在合理规避风险的基础上获得更多的收益。”

风险预估的提出在P2P行业尚属首次,有业内人士认为,风险预估的概念将改变目前行业内以平台为主体的发展思路,让出借人成为行业发展的主宰者,释放P2P平台的中介本质。由出借人自己判断,自主选择平台和投资项目,而不是仅仅听平台自己说。相信只有这样才能让优质的平台发展更迅速,整个行业才能实现优胜劣汰,走上更快的发展轨道。

最后阳光宝利负责人告诉记者,“目前模型还在进一步研发中,我们希望更多的行业参与者站在行业和客户的角度,参与到风险评估模型的讨论中来,鼓励更多的投资人客观、合理的认识自己的资金风险,从而更好的促进整个行业的健康发展。”

(原标题:阳光宝利用户为上 率先研发“P2P风险评估模型”)

不仅消费者容易被涮,保险业面临的风险也不容忽视大数据风控可以提供全面的数据(数据的广度),强相关数据(数据的深度),实效性数据(数据的鲜活度)。这些数据颗粒度可以很小,同内部数据以及原有数据打通和整合之后,会影响风险评估结果,提升信用风险管理水平,客观地反映用户风险水平。

还有数据定价风险。平安“一账通”有关负责人认为,由于缺少相关历史数据积累及应用,互联网保险在创新型业务的经营上可能有较大偏差。“互联网本身的虚拟性也会产生各种‘伪数据’,影响精准定价。”

2018-04-1607:27:30来源:金融界网站USPSTF不推荐家族史无BRCA1或BRCA2潜在有害基因突变风险增加的女性接受常规遗传咨询或BRCA检测(D级推荐)。

2018-04-1604:26:05来源:国际金融报应用多种家族风险分层工具,如安大略家族史评估工具、曼彻斯特评分系统、谱系评估工具、以及FHS-7等以确定深度遗传咨询。

4.无风险利率大数据风控是一个广义词和一个时代的热词,量化风险控制就是利用数据分析和模型进行风险评估,依据评估分数,预测还款人的还款能力、还款意愿、以及欺诈风险。

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